Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало проект постановления, в котором предлагает ужесточить правила предоставления банковских услуг в Казахстане, передает Bluescreen.kz.

Цель нововведений — усиление защиты клиентов от мошенничества, борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Теперь получить карту онлайн можно с 21 года

 Согласно документу, казахстанцам в возрасте от 18 до 21 года будет запрещено открытие и перевыпуск платежных карт в онлайн-режиме. Сделать это можно будет только при личном визите в отделение банка. Еще банкам запретят дистанционно устанавливать деловые отношения с этой возрастной категорией.

Дополнительное требование для подростков от 14 до 18 лет: при получении банковских услуг онлайн все операции должны подтверждаться родителями или законными представителями.

Новые правила для всех банков

Банки обяжут:

  • Хранить биометрические данные (Face ID) клиентов не менее пяти лет после окончания сотрудничества;
  • Использовать искусственный интеллект и алгоритмы машинного обучения для анализа операций, выявления мошенничества и отслеживания признаков финансовых пирамид;
  • Применять двухфакторную и биометрическую идентификацию при дистанционном взаимодействии с клиентами;
  • Контролировать, чтобы все карты и счета были привязаны к одному номеру телефона, зарегистрированному в базе мобильных граждан;
  • Создавать единую базу платежных карт, по аналогии с кредитным регистром, чтобы выявлять злоупотребления (например, массовую выдачу карт одному лицу или использование одной SIM-карты для карт разных держателей).

Кто попадет под усиленный контроль

Новые правила касаются и других категорий клиентов, которые будут под особым надзором банков. Среди них:

  • Владельцы пяти и более карт от одного или нескольких банков (за исключением оговоренных случаев);
  • Нерезиденты без вида на жительство или разрешения на ПМЖ;
  • Лица от 14 до 25 лет без официального дохода, совершающие частые переводы, особенно на крупные суммы и в адрес третьих лиц;
  • Клиенты, получившие карты в приграничных отделениях или через электронно-механические устройства банков (например, картоматы).

Также будет выявляться несоответствие между назначением карты и характером операций.

В случае подозрений банк будет:

  • Направлять клиенту опросник;
  • Повторно проводить идентификацию (включая биометрию);
  • При необходимости — приостанавливать онлайн-обслуживание и инициировать углубленную проверку.

Особое внимание в документе уделено борьбе с дропперами — лицами, на которых оформлены карты, но которые передают их третьим лицам. С этой целью предлагается:

  • Выявлять дропперов с помощью ИИ и цифровых решений;
  • Создать антифрод-центр, куда банки будут передавать детализированную информацию о картах и операциях;
  • Ввести систему блокировки подозрительных карт и счетов во всех БВУ при выявлении злоупотреблений (например, если карты разных людей используются с одного и того же номера телефона).

Отдельно предлагается усилить мониторинг трансграничных переводов. Операции на сумму свыше 500 тысяч тенге будут подлежать дополнительной проверке.

   

Подписывайтесь на наш Телеграм-канал

   

Обложка: Иллюстративное фото / pexels