СпецпроектыКак Freedom Finance Bank за год стал одним из самых новаторских банков в стране

Freedom Finance Bank существует на рынке чуть больше года. За короткий срок компания разработала и выпустила на рынок цифровые продукты, аналогов которых в Казахстане нет. Подробнее о них и планах банка нам рассказал советник председателя совета директоров Freedom Finance Bank Айдос Жумагулов.

В финансовой сфере нахожусь более 17 лет, работал в казахстанских и российских банках. К холдингу Freedom Holding Corp. присоединился в 2019 году. Работая в финансовом секторе, часто сталкиваюсь с IT, поэтому мне близок digital banking. От совета директоров холдинга Freedom Finance курирую наш Bank, трансформацию организации, стратегию развития, реализацию поставленных целей.

История банка

В конце 2020 года международная инвестиционная компания Freedom Holding Corp. приобрела банк и переименовала его во Freedom Finance Bank. Внешне банк поменял вывески и цветовую гамму. Но самые важные изменения — внутренние. Мы проделали эффективную работу по трансформации команды, реинжинирингу бизнес-процессов, написанию новой концепции развития. При этом постарались сохранить менеджмент и костяк сотрудников, которые работали ранее в организации. Также к нам присоединились люди из холдинга, госсектора, финтех и IT-компаний. Приезжают люди с рынка СНГ. Мы универсальный банк с продуктами и сервисами для физических и юридических лиц. Основой для запуска новых продуктов для нас является цифра. Мы стараемся запускать интересные продукты, доступ к которым клиент может получить дистанционно, без сбора бумажных документов и с минимальными действиями.

За короткий срок мы разработали свою продуктовую линейку: запустили рыночную цифровую ипотеку, оцифровали государственную ипотеку «7-20-25», объединили открытие брокерского и карточного счетов под продуктом INVEST CARD (карта инвестора), выпустили мультивалютную карту для зарплатных компаний, запустили цифровую карту для погашения кредитов по всем нашим рассрочкам и кредитам, пакет услуг для ИП, при котором мы доставляем POS-терминалы с рассрочкой и онлайн-кассой. Сейчас разрабатываем онлайн-банкинг для физических и юридических лиц, скоро запустим онлайн-автокредитование и много других интересных продуктов.

Цифровая ипотека

Она уникальна. Не только в Казахстане, но и во всем мире нет продукта с подобным процессом. Все происходит онлайн, в том числе и оценка недвижимости, и регистрация залога. Можно моментально узнать решение и за сутки оформить ипотеку.

Мы являемся трендсеттерами по созданию подобных технологичных продуктов на рынке. Важно отметить, что Министерство цифрового развития создали наш структурированный GovTech, который позволил запустить продукт за три месяца, и, возможно, это тоже рекорд для рынка. У нас очень сильная команда в IT Fintech, которая разработала цифровую ипотечную платформу.

Определяющую роль сыграла доступность государственных сервисов, где есть ИИН как сквозной идентификатор ID. При согласии клиента мы получаем данные, которые снабжают наши блэкбоксы, скоринговые модели, онлайн-оценки. Также процесс облегчила облачная ЭЦП, с помощью которой клиенты могут подписывать документы из дома.

Сейчас мы запустили цифровую ипотеку и по государственной жилищной программе «7-20-25». После первых выданных займов строительные компании и клиенты в приятном шоке, так как срок с 10 дней сократился до одного. Застройщики получают денежные средства буквально на второй день. Мы придадим импульс в оперативном освоении госпрограммы клиентами в рамках доступного жилья. Планируем занять лидирующие позиции по данному продукту.

Как получить цифровую ипотеку

Это можно сделать, заполнив на сайте Банка два поля — ИИН и телефон, а также пройдя биометрию. Мы не просим заполнить анкету, чтобы узнать о платежеспособности клиента. Проводим скоринг и в течение нескольких минут сообщаем, одобрено или отказано в услуге. Это происходит моментально, благодаря интеграциям с различными сервисами.

Дальше вы вводите данные по объекту недвижимости и получаете онлайн-оценку. Это новаторская опция, реализованная нашей командой. После оценки можно идти на сделку с продавцом недвижимости.

Можно привлечь созаемщика, если не хватает дохода. Вводите его номер телефона, он получает СМС, проходит биометрию и автоматическую оценку платежеспособности. По результатам скоринга будет понятно, можете вы его привлечь или нет.

В процессе также можно выпустить себе электронно-цифровую подпись и использовать пенсионные накопления.

Далее документы отправляются в кабинет нотариуса. Продавец получает СМС о том, что банк одобрил ипотеку, и есть заемщик, который хочет приобрести его квартиру. У нотариуса вы заключаете сделку. Это единственный оффлайн-процесс, который занимает не более получаса. Важно отметить, что у нотариуса есть специализированный кабинет на нашей цифровой платформе, и он получает уже готовые, заранее заполненные, цифровые документы. Ему нужно удостовериться только в том, что вы дееспособны и заключаете сделку в здравии, а также получить согласие. После заключения сделки продавец выходит из кабинета с деньгами на нашем банковском счете, а покупатель с ключами от квартиры. И это все возможно за 24 часа!

Карта инвестора

INVEST CARD — ключ в мир инвестиций. Мы открываем вам брокерский счет онлайн и привязываем к нему банковскую карту. INVEST CARD — это онлайн-доступ к брокерскому счету 24/7. Долларовая карта, с которой можно снимать деньги, пополнять, совершать транзакции и переводы с брокерского счета круглосуточно. С ней можно купить или продать акцию. После продажи деньги отобразятся на брокерском счете, а через инвестиционную карту их можно вывести, совершив любую покупку.

Чтобы выпустить карту инвестора, также достаточно вбить на сайте банка ИИН и номер телефона. Мы не просим прикрепить удостоверение личности, а получаем его онлайн через госсервисы. Все, что от вас требуется, — это предоставить согласие и ввести код, благодаря которому банк сможет взять образ удостоверения личности.

Недавно совместно с Mastercard мы запустили акцию по INVEST CARD. Уже прошли первые розыгрыши, но впереди будут еще. Разыгрываются ценные бумаги Tesla, Amazon, Facebook и ряд других международных компаний на общую сумму около 45 тысяч долларов. Для этого нужно с карты инвестора совершить любые покупки от 50 тысяч тенге в месяц и принять участие в розыгрыше. Условно, сделав транзакции на 50 тысяч тенге, можно стать обладателем пакета акций на пять или две с половиной тысячи долларов. Если вы делаете это три месяца подряд, но не смогли победить в розыгрыше, вы в любом случае гарантированно получите в подарок от холдинга ценную бумагу — одну акцию FRHC, которая сейчас стоит примерно 60 долларов.

Автокредитование

В Казахстане за год происходит порядка четырех миллионов сделок с продажей авто. Однако финансовых организаций, оказывающих подобные услуги, недостаточно. Мы видим потенциал государственных сервисов с точки зрения снятия и постановки на учет или возможности регистрации залогов онлайн. Также упорно работаем над онлайн-оценкой автомобилей.

Прохождение этой процедуры будет доступно через телефон — в течение двух часов вы сможете купить или продать машину. Для этого не придется скачивать наше приложение или приходить в банк. Подписать договор с владельцем автомобиля можно онлайн прямо на сайте банка. Внутри процесса будет много разных функций: вы сможете получить номер машины и застраховать ее онлайн.

Помимо продуктов

Сейчас мы работаем над разработкой супер-аппа. Банк станет ядром нового приложения, где будут объединены все продукты и клиенты холдинга. Мы единственный банк на рынке, кто смог построить онлайн-оценку недвижимости и онлайн-оценку авто. Это дает возможность автоматически в нашем супер-приложении оценивать все активы клиентов и персонализировать предложения от холдинга ‒ кредиты, карты, страхование авто, жизни и недвижимости, магазин ценных бумаг и тд.

Также мы постараемся вывести лайфстайл-продукты в рамках интеграции с Тикетон, Choco и другими нашими сервисами. Банк будет заниматься построением синергии между всеми компаниями холдинга и выводом интересных кейсов по обслуживанию дистанционных продуктов.