Продолжаем рассказывать о том, как сделать жизнь лучше, эффективнее и экологичнее. Публикуем материал коллег из российской редакции The Village о том, как начать копить деньги так, чтобы их хватало и на повседневные нужды, и на развлечения, и на важные финансовые цели. За основу взяли простой принцип 50/30/20, который придумала автор книги Financially Fearless Алекса фон Тобель.

Как распределять доходы

Осознание необходимости экономить не облегчает ситуацию: сбережение средств часто ассоциируется с отказом от привычного стиля жизни. Как сохранить деньги на любимые хобби и развлечения, но при этом начать копить?

Помочь может простой принцип 50/30/20, который придумала автор книги Financially Fearless Алекса фон Тобель. Она вывела правило, исходя из опыта своего сервиса по управлению сбережениями LearnVest. Этот принцип позволяет разложить по категориям личный бюджет, даже если у вас нет финансового образования. Вот в чем суть:

  • 50 % дохода тратьте на необходимые нужды. Это еда, аренда жилья, услуги ЖКХ, транспорт, лекарства и другие жизненно важные пункты расходов. Они должны составлять не больше половины от вашего бюджета.
  • 30 % — на себя и свои желания. Ужин в любимом ресторане, шопинг, поход в музей и любые другие разовые развлечения — важная часть ваших ежемесячных расходов. По словам Алексы, эти затраты нельзя исключать из плана, чтобы не потерять мотивацию и вкус к жизни.
  • 20 % дохода откладывайте на себя в будущем. Что это может быть, решаете вы. Возможно, эти деньги пойдут на оплату обучения, инвестиции или подушку безопасности, которая поможет без сожаления уйти с надоевшей работы.

Главное преимущество правила — его простота. Разделить бюджет по категориям можно за несколько минут. Кроме того, оно позволяет копить без лишений и отказа от привычных радостей жизни.

Что поможет контролировать финансы

Чтобы привыкнуть откладывать деньги, стоит начать отслеживать свои доходы и расходы. Можно это делать на бумаге или в электронной таблице, но намного удобнее пользоваться одним из приложений контроля финансов. Вот самые популярные:

MoneyWiz

Подробнее

Сервис позволяет контролировать все текущие доходы и расходы и планировать необходимые траты. Приложение интегрируется с мобильным банкингом и автоматически распределяет денежный поток по тегам.

GoodBudget

Подробнее

Приложение позволяет самостоятельно создать финансовый план. Например, указать, сколько бы вы хотели потратить на развлечения, транспорт, еду и другие категории расходов. Кроме того, сервис позволяет партнерам вместе вести общий бюджет.

«Дзенмани»

Подробнее

Пожалуй, одно из самых простых в использовании приложений для контроля бюджета. Сервис автоматически подсказывает, сколько нужно отложить на обязательные расходы, а сколько можно потратить на кофе или поход в бар.

Coinkeeper

Подробнее

Сервис позволяет персонализировать учет финансов: например, ввести собственные категории расходов. Кроме того, в приложении можно оформить виртуальную умную карту. Она будет предупреждать вас о затратах, превышающих лимит.

Money Lover

Подробнее

Приложение поможет, если вам нужно отсканировать бумажный чек. Оно автоматически распознает сумму расходов и добавит его в ваш финансовый план.

Как еще можно распределять деньги

Еще один хороший способ безболезненно начать экономить — разделение бюджета по собственному финансовому плану. Например, метод шести конвертов, в каждый из которых распределены суммы в зависимости от расходов.

Первый конверт — необходимые затраты, второй — развлечения, третий — затраты на финансовую свободу, например инвестиции и накопления. Три других — деньги на саморазвитие и образование, подушка безопасности, а еще фонд для подарков близким людям.

Этот метод хорошо сработает и с безналичными сберегательными счетами. Откройте несколько счетов в зависимости от своих расходов (не забудьте про обязательные траты и накопления для финансовой подушки). Как правило, приложения современных банков вводят элементы геймификации: систему наград за накопления или миссии. Это позволит сохранить мотивацию и отслеживать свои успехи.

При этом главное правило экономии — сохранять здравый смысл и не уходить в крайности. Не лишайте себя привычных удовольствий, если только они не переходят границы. Например, если за 365 дней вы 385 раз побывали в одном и том же ресторане, стоит задуматься: а не стало ли это место управлять моими расходами?

В таких случаях можно переосмыслить свой подход к развлечениям, сохранив их, однако, в разумных количествах. Стоит понять, что отложенные деньги — инвестиции в себя и свое будущее. Такой подход внесет осознанность в экономию и снизит стресс.

обложка: Kelly Sikkema